В связи с ростом ставок по ипотечным кредитам, желающих взять квартиру с помощью банка становится все меньше. Тем не менее, в этом 2012 году выдано почти 500 тысяч ипотечных займов на сумму 600 млрд рублей. В период мирового кризиса 2008-2010 гг. рост задолженности ипотечных заемщиков в России значительно возрос, хотя, благодаря тому, что объемы ипотечного кредитования были не так велики как США, значительного обвала экономики не произошло.

Однако государству пришлось задуматься о том, как помочь гражданам выйти из долгов перед банками, а банкам — поправить свое финансовое положение.      

В 2009 году было создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое должно было помочь должникам, потерявшим источник средств для оплаты кредита. АРИЖК стало выкупать долги граждан, предоставляя кредит на более выгодных условиях.

Часть банков запустили свои программы, по которым предоставили отсрочки и уменьшив ежемесячные платежи.

Существует несколько схем для реструктуризации кредита:

1. Отсрочка выплат по кредиту на срок в несколько месяцев (от трех по шести) с ежемесячной выплатой процентов, на погашение которых банк не дает отсрочку.
2. Стабилизационный заем.
3. Изменение расписания погашения задолженности: равные платежи (аннуитетный способ) заменяются на дифференцированный, где сумма каждой выплаты отличается от предыдущей.
4. Конвертация валютного кредита в рублевый.
5. Уменьшение суммы ежемесячных выплат сроком на год. По истечении срока недоплаченные деньги потребуется вернуть с процентами.
6. Увеличение срока кредитования.
7. Понижение процентной ставки по кредиту и досрочная выплата долга. Эти схемы очень редко встречаются.

На сегодняшний день не все банки и не каждому заемщику пойдут на уступки. Аргументация невозможности платить ипотечный взнос в размере, согласно кредитному договору, должна быть убедительной. В случае, если заемщик допускал просрочки платежа, банк также неохотно пойдет на реструктуризацию.

Реструктуризация кредита предполагает заключение нового договора, поэтому необходимо собрать также все документы для его подписания, в том числе справки с места работы о сокращении зарплаты или увольнении. Реструктуризацию кредита чаще всего проводить сам банк, в котором взят заём, реже — другой банк. согласный реструктуризировать ваш долг.